요즘 청년층 사이에서 자산 형성 방법에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
특히 정부가 지원하는 청년도약계좌와 과거 많은 사랑을 받았던 청년희망적금은 대표적인 청년 재테크 상품으로 자주 언급되죠.
두 상품은 이름은 비슷하지만, 가입 조건, 지원 방식, 만기 수령액 등에서 큰 차이가 있습니다.
이 글에서는 두 상품을 정확히 비교하고, 어떤 사람이 어떤 상품을 선택하면 좋은지를 구체적으로 알려드릴게요.
✅ 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 2023년부터 시행된 정부지원 목돈 마련 상품으로,
매달 최대 70만 원까지 납입하고, 정부의 기여금과 이자를 더해 최대 5,000만 원까지 수령할 수 있는 상품입니다.
기존의 청년희망적금보다 가입 조건은 더 넓어졌고, 지속적으로 납입 가능한 여유가 있는 청년층에게 유리한 구조입니다.
✅ 청년희망적금이란?
청년희망적금은 2022년 한시적으로 운영되었던 상품으로,
월 최대 50만 원까지 납입하고 2년간 유지 시 정부가 저축 장려금을 더해주는 단기 저축형 제도였습니다.
현재는 신규 가입이 불가능하지만, 기존 가입자라면 만기까지 유지 가능하며,
만기 후 청년도약계좌로 연계 가입을 검토해볼 수 있습니다.
📊 두 상품의 주요 비교표
| 시행 시기 | 2023년~현재 시행 중 | 2022년 한시 운영 (현재 신규가입 불가) |
| 가입 연령 | 만 19~34세 (병역이행 시 최대 6년 연장) | 만 19~34세 |
| 개인 소득 조건 | 총 급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하 | 총 급여 3,600만 원 이하 또는 종합소득 2,600만 원 이하 |
| 가구 소득 조건 | 기준 중위소득 180% 이하 | 없음 |
| 월 납입 한도 | 최대 70만 원 | 최대 50만 원 |
| 납입 기간 | 5년 | 2년 |
| 정부 지원 방식 | 납입액의 3~6% 정부 기여금 + 이자소득 비과세 | 1년차 2%, 2년차 4% 저축 장려금 + 이자소득 비과세 |
| 만기 수령액 | 최대 약 5,000만 원 | 최대 약 1,300만 원 |
| 금리 | 은행별 기본금리 + 정부 기여금 (예: 연 4~5% 수준) | 은행별 기본금리 + 저축 장려금 (예: 연 5% 내외) |
| 기타 특징 | 복지수급자일수록 정부지원이 많아짐 | 비교적 단기 상품으로 접근성 높았음 |
🧠 어떤 사람에게 어떤 상품이 유리할까?
💡 청년도약계좌가 유리한 경우
- 5년간 꾸준히 저축 가능한 수입 구조가 있다면
- 중위소득 이하 가구이며 정부 기여금 혜택을 극대화하고 싶다면
- 청년희망적금을 놓쳤거나, 이미 만기한 사람이라면
- 목돈 마련이 목표라면 단연 추천!
💡 청년희망적금이 유리했던 경우 (과거 기준)
- 소득이 낮아 청년도약계좌 대상이 되지 않는 경우
- 단기 목돈 저축이 필요했던 사람
- 당시 가입 가능한 시기를 잘 맞춘 사람
📌 현재는 청년희망적금 신규 가입은 종료되었기 때문에, 앞으로는 청년도약계좌가 핵심 상품이 됩니다.
💰 실전 계산 예시
청년도약계좌 예시 (일반 가입자)
- 매달 50만 원 납입 × 60개월 = 3,000만 원
- 정부 기여금 포함 ****만 원 수령 가능
청년희망적금 예시 (최대 납입자)
- 매달 50만 원 납입 × 24개월 = 1,200만 원
- 정부 장려금 약 36만 원 + 이자 약 70만 원
→ 최대 약 1,300만 원 수령 가능
📝 청년도약계좌 가입 방법
- 자격 확인
👉 서민금융진흥원 '청년도약계좌 자가진단'에서 소득·연령 조건 체크 - 은행 선택 및 계좌 개설
👉 신한, 하나, 국민, 우리, 농협 등에서 비대면 개설 가능 - 납입 자동이체 설정 후 유지
👉 월 10만~70만 원 사이 금액을 선택해 자동 이체
📌 일부 은행은 특판 이벤트도 있으니 금리 확인은 꼭 비교해보세요!
🔍 이런 질문 많아요! (FAQ)
Q1. 청년도약계좌는 중간에 해지하면 어떻게 되나요?
→ 원금은 돌려받지만 정부 기여금은 환수되며, 일부 이자도 손실됩니다.
Q2. 청년희망적금과 도약계좌 둘 다 가입할 수 있나요?
→ 신규 가입은 불가능하지만, 희망적금을 만기한 뒤 도약계좌로 전환하는 건 가능합니다.
Q3. CMA나 적금보다 더 좋은 건가요?
→ 장기 목돈 마련에는 청년도약계좌가 압도적입니다. 단, 유동성이 필요한 자금은 CMA나 예금도 병행 추천!
✅ 결론: 이제 선택만 남았습니다
장기 자산 형성 + 정부지원까지 누리고 싶다면, 청년도약계좌가 유일한 해답입니다.
청년희망적금은 이미 종료된 상품이기 때문에, 이제는 청년도약계좌를 중심으로 자산 전략을 세워야 합니다.
은행별 금리 비교, 납입 가능 금액 계산까지 꼼꼼히 준비하시고,
정부의 혜택을 받을 수 있을 때 꼭 챙기세요!
읽어주셔서 감사합니다!
이번 글이 청년 재테크 상품 선택에 도움이 되셨다면 정말 기쁠 것 같아요.
청년도약계좌와 청년희망적금의 차이점을 명확히 이해하고,
본인의 소득과 목표에 맞는 전략을 세워보세요.
정부의 지원은 ‘알고 신청한 사람’의 몫이니까요 😊
앞으로도 실속 있는 금융 정보와 생활에 도움이 되는 콘텐츠로 자주 찾아뵐게요.
궁금한 내용이나 다뤄줬으면 하는 주제가 있다면 댓글로 남겨주세요!
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